채무 상담은 어디서 받고 비용은 얼마나 들까

급할수록 ‘현금화’보다 상담부터 확인하세요

카드 결제일이 다가오고 통장 잔액이 부족하면 신용카드현금화, 이른바 카드깡을 검색하게 될 수 있습니다. 하지만 물건을 산 것처럼 꾸며 현금을 받는 방식은 카드사 약관 위반은 물론, 거래 내용에 따라 법적 문제가 생길 수 있습니다. 높은 수수료 때문에 빚이 더 커지는 경우도 많습니다.

휴대폰소액결제 현금화도 당장 숨통은 트일 수 있어 보여도 다음 달 통신요금과 수수료가 한꺼번에 돌아옵니다. 이미 연체가 시작됐거나 시작될 것 같다면, 새 빚을 만들기 전에 공공 상담 창구에서 상환 방법과 지원 가능 여부를 확인하는 편이 안전합니다.

가장 먼저 연락할 수 있는 무료 상담 기관

신용회복위원회(1600-5500)는 카드대금·대출 연체, 채무조정, 개인회생·파산 제도 안내 등을 상담합니다. 방문 상담뿐 아니라 전화와 온라인 상담도 가능하며, 기본 상담은 무료입니다. 여러 카드값을 감당하기 어렵거나 연체가 예상될 때 특히 먼저 문의할 만합니다.

서민금융진흥원 통합지원센터(1397)는 정책서민금융, 금융복지 상담, 취업·복지 연계 정보를 안내합니다. 소득이 낮고 생활비가 급한 20대라면 단순히 대출 가능 여부만 묻기보다 주거비·생계비 지원, 채무조정 연계까지 함께 질문해 보세요.

갑작스러운 실직, 질병, 주거 위기처럼 생계 자체가 흔들리는 상황이라면 보건복지상담센터 129 또는 주소지 행정복지센터에도 연락할 수 있습니다. 긴급복지지원 등은 소득·재산·위기 사유에 따라 달라지므로, 혼자 판단하지 말고 신청 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

상담과 채무조정에 드는 비용은?

전화·온라인·방문을 통한 초기 채무 상담은 대체로 무료입니다. 신용회복위원회 채무조정은 신청 단계에서 통상 5만원의 신청비가 있을 수 있으며, 기초생활수급자 등 일부 대상은 감면 또는 면제될 수 있습니다. 제도와 개인 상황에 따라 달라질 수 있으니 신청 전에 꼭 확인하세요.

개인회생이나 파산을 법원에 신청하면 인지대, 송달료 같은 법원 비용이 발생합니다. 변호사·법무사 도움을 받는다면 별도 수임료도 들 수 있습니다. 비용이 부담된다면 대한법률구조공단(132)에 법률구조 가능 여부를 문의해 보세요. 일정한 소득·재산 기준 등을 충족하면 무료 또는 낮은 비용으로 도움을 받을 가능성이 있습니다.

‘무조건 탕감’, ‘당일 대출’, ‘수수료만 내면 해결’처럼 서두르게 하는 광고는 조심해야 합니다. 공공기관 상담을 먼저 받고, 계약서와 총비용을 확인하기 전에는 개인정보나 카드 정보를 넘기지 않는 것이 좋습니다.

상담 전에 준비하면 좋은 것

완벽하게 정리하지 못했어도 상담은 받을 수 있습니다. 다만 카드사별 결제 예정일과 금액, 대출·통신요금·월세 등 매달 나가는 돈, 월 소득과 현재 가진 현금을 메모해 두면 상담이 훨씬 빨라집니다. 카드 앱이나 문자에 있는 청구 금액을 캡처해 가도 됩니다.

상담할 때는 ‘이번 달에 얼마가 부족한지’, ‘연체가 이미 발생했는지’, ‘다음 달부터 갚을 수 있는 현실적인 금액이 얼마인지’를 솔직하게 말하세요. 혼자 버티는 것보다 연체 전 상담을 받는 편이 선택지가 넓을 수 있습니다.

자주 묻는 질문